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即使在歐美國家對數位化和資訊使用非常發達的國家，該國保險業特別是產物保險業對資訊、電子數位化的應用較諸其他金融業仍然相對落後。台灣產物保險產品的電子商務已經進行超過十年以上，仍然不夠普遍應用。
以歐美國家近年推動的遠距汽車保險(Telematics Motor Vehicle
Insurance)而言，台灣的汽車保險佔市場上一半以上的保險費，理應吸引台灣保險業者研究新方法降低成本，但是業者並無心研究如何以新的汽車保險方法解決市場的諸多問題。
有人說得精闢，遠距汽車保險是利用大數據(Big
Data)來精確計算被保險人或駕駛應付的保險費。它不會減少汽車理賠事件，但是購買遠距汽車保險的消費者(被保險人)自己會減少汽車理賠事件，為什麼？因為他們知道自己的駕駛習慣會忠實反應在保險費上。
保險業者如果要推出遠距汽車保險，將面臨幾個重大的問題，包括法規的問題、消費者習慣、初期投資軟硬體的風險。這種結構性的創新或改變，是台灣產險業者的弱點，台灣產物保險的消費者是否會鼓勵業者從事這種新產品的推陳出新，大部份的人們(包括業者和消費者)對這種改變市場供需的做法大概都不樂觀。如果這樣的應用可以連結智慧型手機上的APP，以台灣智慧型手機的普及而言，推廣遠距汽車保險(利用APP)應當不困難，我們的個人資料保護法也給保險業者一些方便，台灣的社群網站、媒體很發達，如果保險業者因為電子軟硬體系統不夠發達，所以不能研發這樣的保險產品，很難言之成理，可以想像的困難之處，大概祇有消費者習慣難掌握和初期投資創新的開發和廣告、推廣費用有無法回收的風險。
消費者會自覺性的控制自己的駕駛習慣，汽車理賠的保險事故會減少，汽車保險業者會因此獲利。但是誰願做先鋒去測試這樣的電子化、數據化的創新工作？很少保險業者願意一試，那麼保險監理單位會用什麼態度面對這樣的創新？
January 2015
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