產險業的Big Data 應用
 
 

每年的產物保險公司檢討自己的合約再保險時多用專業再保險公司或再保險經紀人提供的Model對自身的風險管理、風險評估做進一步的檢討,保險公司的管理階層會依照Model的意見,適量調整自身的合約再保險內容,這是現在最流行的Big Data的經營模式。

保險公司無論壽險或是產險是最早使用Data、Model為經營基準的行業,甚至是自身的商業秘笈和安身立命的本事。現在的電腦資訊較諸十年、二十年前更為發達,資訊的蒐集與分析在成本上比十年、二十年前更為有效率,如果祇是蒐集與分析仍然不夠,必需應用Data和Model來改變經營的作業方式,尤其是要使第一線作業人員作業方式更為有效率,更符合客戶的需求。

正如McKinsey季刊所言,講到改變作業方式,就必須談教育訓練,如何教會第一線的人員使用Big Data所帶來的新作業方式,無論是如何簡單的工具或作業方式,都必須經過教育訓練,更何況解讀資料和一方面蒐集資訊是一項不甚容易的工作。

產物保險業每天面對各行各業的客戶,僅針對上千上萬的汽車保險單持有人已經是一大負擔,從舊客戶中找尋新的商機和解決舊客戶的疑難雜症同樣重要。現在Big Data可以適時的分析客戶及客戶的可能需求。McKinsey季刊說現在的業務推銷人員要同時具有兩大能力,有商業直覺並同時有解析資訊的能力,否則難與他人競爭。

他們建議在使用Big Data時要注意幾件事,其中一項是集中火力,產物保險業者可以仿效他們的作法,例如集中火力於汽車理賠的Big Data,或是集中火力於房貸火險客戶名單的分析,用這樣的方法與模式或許可以從過去二、三十年的舊商業模式中找出新的鑽石礦。

但是Big Data不是一蹴即成的商業策略,中、長期的投資在軟、硬體和人才培養,通常不是台灣業者喜歡做的事,Big Data是趨勢也是未來勝負決戰關鍵。



 


April 2013
 

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