美國人的槍枝管制與保險
 
 

2012年有很多大事,其中一件就是美國康州的學校發生駭人聽聞的槍殺小學童慘劇。美國人於是有了管制槍枝的念頭,美國人擁有槍枝的比例是全世界各國之間最高的,個人擁有槍枝的比例高達百分之三十,如果以美國成人計算,約有7,000萬到8,000萬人擁有槍枝。即使每個成人祇有一隻手槍,美國政府也無法從這7,000萬人手中回收這些槍枝,回收之後如何處理,又是另外一個大問題。當然,在眾多爭議之下,美國新聞週刊(現在已經不再出版紙本的美國老牌雜誌)有人提出意見主張像開汽車在馬路上跑有造成人命傷亡的風險,應當給持有槍枝的人同樣一個規定,要買槍枝的責任保險,頗有創意。將槍枝管制商業化,將槍枝使用的重大責任移交給商業保險公司。我們試著用商業保險公司的觀點去分析這個提議。首先如果在7,000萬成人之中有50%的人非常守法,按規定去買了責任保險,則有3,500萬的保險單,一張保險單假定一年需要繳20美元,則美國國內的保險公司可以收到七億美元的保險費,假設每一個傷亡的最低賠償金額為500,000美元(在十多年前麥當勞咖啡燙傷顧客即需賠償這樣的數字),再加上30%的訴訟費用,保險公司一年大概可以應付千餘件槍殺、槍傷引起的責任理賠,以這樣的數字是否可以收支平衡?答案是不太可能。

美國一年因為槍枝造成謀殺的案件有10,000件以上,這是四年前(2008年)的統計數字,所以保險公司(至少是商業保險公司)可能需要一件保險單一年至少收取200美元以上,他們才會考慮承辦這樣的責任保險,在美國有許多槍枝都不用500美元即可買到,要人們以200美元買保險,是緣木求魚。

在美國一年就有近500,000件的人們以槍枝嚇阻入侵者(或懷疑其為入侵者)的案件,如果這些案件中,祇有百分之十不幸傷害到別人,就有50,000件理賠,在美國這種控告別人拿錢為能事的社會,每一個案件支付10萬美元的賠償,即可能有50億美元的賠償準備金要提列,所以從商業保險的角度衡量,保險公司要承擔這樣的風險可能性極低,第一保險費可能很貴,貴到人們不願買或買不起。第二賠償金額非常高,令保險公司無法承做。

美國人如何馴服這個槍枝怪獸?看來保險不是一個非常可行或有效的辦法。


 


January 2013
 

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